“蝴蝶效應(yīng)”顯現(xiàn)了。年初由大洋彼岸次貸危機(jī)引發(fā)的金融風(fēng)暴直至全球金融危機(jī)，如今一波接著一波正沖擊寧波大地。而作為金融業(yè)的新面龐——私人銀行，則看到了商機(jī)，年底加緊腳步叩門寧波。

擴(kuò)張腳步接踵而至

一個月前，位于農(nóng)行寧波市分行大廈2樓的私人銀行，悄無聲息地試營業(yè)。昨天，寧波市農(nóng)行個人金融部總經(jīng)理陸建范對記者說，“因為私人銀行的客戶本身需要私密性，所以極其低調(diào)開張”。而中行寧波市分行的私人銀行在本市幾大媒體做了一番廣告“轟炸”后，昨天卻高調(diào)面世。市中行人士稱，“因為私人銀行是金融風(fēng)暴陰影下較為安全的投資‘避風(fēng)港’，高調(diào)點也無妨”。

無獨有偶。據(jù)工行寧波市分行營業(yè)部書記陸信業(yè)透露，“市工行正在江北老外灘區(qū)域加緊籌建私人銀行，最遲明年初便能推出私人銀行”。建行、交行在甬也正加緊籌建私人銀行。中信銀行寧波分行利用現(xiàn)有財富管理中心團(tuán)隊，準(zhǔn)備再爭取升級試點私人銀行業(yè)務(wù)。外資銀行更是動作不斷，匯豐銀行的私人銀行將落子寧波。緊接著，恒生銀行也宣布有意在甬啟動私人銀行業(yè)務(wù)……

旨在搶占理財制高點

事實上，隨著今年貨幣政策“一波三折”的變化，存貸差不斷縮減，信貸業(yè)務(wù)能帶來的利息收入已經(jīng)有限。為高端客戶理財?shù)乃饺算y行業(yè)務(wù)，便成為各家銀行著力開拓的增收領(lǐng)域。

據(jù)記者了解，在甬試點的私人銀行業(yè)務(wù)“門檻”大都定在800萬元人民幣或100萬美元左右。業(yè)內(nèi)人士透露，“目前在甬超過800萬元人民幣或100萬美元左右資產(chǎn)的人士超過1萬戶以上。在境外開設(shè)離岸賬戶的數(shù)量也有3萬戶以上，多數(shù)為外貿(mào)公司和個人，20%以上存款有幾萬美元至幾百萬美元。而這些人，就是私人銀行重點服務(wù)對象”。

“理由很簡單，這些個人資產(chǎn)達(dá)到百萬美元以上客戶，為銀行提供著最大的利潤來源，即所謂的‘二八’律——20%的客戶為銀行帶來80%的利潤。”據(jù)透露，私人銀行業(yè)務(wù)大部分屬于中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域，其利潤率遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。有關(guān)資料的統(tǒng)計分析，在歐洲私人銀行業(yè)務(wù)平均利潤率高達(dá)30%，其年均盈利增長率更達(dá)到了12%－15%。在寧波，盡管私人銀行剛試點露面，但潛力驚人。種種跡象表明，隨著各家銀行跑馬圈地，在甬私人銀行業(yè)務(wù)的競爭明年將更趨激烈。

“財富管家”打理諸多事宜

“不怕我們做不到，就怕客戶想不到。”在農(nóng)行陸建范看來，私人銀行無疑是處于金字塔上端的理財服務(wù)。

據(jù)介紹，目前私人銀行業(yè)務(wù)已涉及的范圍不僅包括家庭賬戶管理、私募基金創(chuàng)設(shè)、私人節(jié)稅顧問、遺產(chǎn)管理、繼承人國際教育安排、私人醫(yī)療支持等，更重要的是通過專家團(tuán)隊的后臺運作，為客戶度身定制出可以符合其需要、滿足其要求的金融產(chǎn)品。比如針對客戶子女的國際教育，提供留學(xué)服務(wù)，甚至可幫客戶參與藝術(shù)品收藏、古董收藏、競拍交易等。

“私人銀行逐步向管家式服務(wù)發(fā)展，只要客戶提出要求，私人銀行盡全力去滿足。比如在我們提供的一些增值服務(wù)中，私人醫(yī)療支持服務(wù)很實用。如果客戶有需要，我們會給他安排北京協(xié)和醫(yī)院、上海華山醫(yī)院、瑞金醫(yī)院等全國最權(quán)威的專家門診。”陸建范說。

據(jù)記者了解，目前市農(nóng)行、市中行等開辦私人銀行的服務(wù)隊伍中，毫無例外地選用了“資深理財經(jīng)理+專家團(tuán)隊”的服務(wù)模式。負(fù)責(zé)私人銀行客戶的財富顧問通過層層挑選，均具有CFP（國際金融理財師）或AFP（金融理財師）資格。還特聘來自證券、基金、保險、外匯、信托、投行、法律等多個領(lǐng)域的專家。

對銀行而言，目前一些高端財富市場還未被開墾，發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)是必然選擇。然而，將自己的資產(chǎn)全部交由私人銀行來管理運作，對多數(shù)寧波市民而言，仍是件新鮮事。（記者 陳旭欽）