隨著私人銀行業(yè)務(wù)在深全面鋪開，其知名度也越來越高，同時(shí)銀行客戶對(duì)私密性的要求也越來越高。

私人銀行來了，私人銀行會(huì)所也來了。日前，已經(jīng)在深圳運(yùn)營(yíng)了3年的交通銀行私人銀行，在香蜜湖新設(shè)立了一家高爾夫會(huì)所。據(jù)了解，目前深圳地區(qū)私人銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量接近10家，密度在國(guó)內(nèi)靠前，但私人銀行會(huì)所則是第一家。

隨著私人銀行業(yè)務(wù)在深圳全面鋪開，私人銀行知名度也越來越高，但與此同時(shí)，部分銀行客戶對(duì)私密性的要求也越來越高。國(guó)務(wù)院參事夏斌在不久前曾給深圳私人銀行指路——— 要成為“中國(guó)的瑞士”，深圳的潛力有多大？

■小資料

私人銀行

16世紀(jì)的瑞士日內(nèi)瓦是私人銀行的起源地。當(dāng)時(shí)，法國(guó)一些經(jīng)商的貴族由于宗教信仰原因被驅(qū)逐出境，形成了第一代瑞士的私人銀行家，歐洲的皇室高官們迅即享受了這種私密性很強(qiáng)的卓越的金融服務(wù)。還有一種說法是，17世紀(jì)的歐洲貴族出外打仗，家中財(cái)產(chǎn)由留守的貴族代為管理，這些貴族逐步形成了第一代私人銀行家。

今天，在私人銀行業(yè)務(wù)方面，瑞士銀行界依然執(zhí)世界牛耳。當(dāng)年瑞士的私人銀行，有一些流傳到今天，依然由當(dāng)時(shí)創(chuàng)始家族的后人經(jīng)營(yíng)。通俗地講，私人銀行是一個(gè)從搖籃到墳?zāi)沟慕鹑诜?wù)，是專門針對(duì)富人進(jìn)行的一種私密性極強(qiáng)的服務(wù)，要根據(jù)客戶需求量身定做投資理財(cái)產(chǎn)品，要對(duì)客戶投資企業(yè)進(jìn)行全方位投融資服務(wù)，要對(duì)富人及家人、孩子進(jìn)行教育規(guī)劃、移民計(jì)劃、合理避稅、信托計(jì)劃的服務(wù)。

首家私人銀行會(huì)所香蜜湖開業(yè)

區(qū)別于眾多商業(yè)銀行在高端寫字樓里建立的私人銀行中心，不久前開業(yè)的交通銀行私人銀行香蜜湖高爾夫會(huì)所，刻意淡化了銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的概念，強(qiáng)調(diào)“私人會(huì)所”這一理念。這種理念，正是基于該行“管家式服務(wù)”的定位。

“管家式服務(wù)起源于法國(guó)，成熟于英國(guó)，體現(xiàn)了國(guó)際家政領(lǐng)域的最高境界，在豪門中管家式服務(wù)大到管理家族服務(wù)，小到接送孩子上學(xué)等。隨著時(shí)間的發(fā)展，這一項(xiàng)服務(wù)正朝著酒店家政領(lǐng)域發(fā)展。作為一家金融機(jī)構(gòu)，交通銀行深圳分行致力于打造一個(gè)具備管家式服務(wù)的私人會(huì)所，目的就是為客戶提供更加貼心細(xì)致的服務(wù)。”交通銀行深圳分行私人銀行部門人士解釋道。其中，私密性、高端社交是會(huì)所的重要功能。

“國(guó)內(nèi)有很多銀行開展了私人銀行業(yè)務(wù)，包括外資銀行在內(nèi)都非常青睞這一高端市場(chǎng)，所以我覺得整體來講私人銀行在中國(guó)的前景非常樂觀。交通銀行作為綜合性的商業(yè)銀行也非常看好這一塊業(yè)務(wù)。”該人士表示。

隨著交通銀行香蜜湖私人銀行開業(yè)，深圳私人銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量近10家，競(jìng)爭(zhēng)趨于激烈。私人銀行服務(wù)最主要的是資產(chǎn)管理、規(guī)劃投資，根據(jù)客戶需要提供特殊服務(wù)，也可通過設(shè)立離岸公司、家族信托基金等方式為顧客節(jié)省稅務(wù)和金融交易成本。因此，私人銀行服務(wù)往往結(jié)合了信托、投資、銀行、稅務(wù)咨詢等多種金融服務(wù)。

私人銀行門口的神秘人

2011年2月，中國(guó)北方還籠罩著冰雪的時(shí)候，南方的深圳已是春暖花開。這一天，某銀行深圳私人銀行中心門口出現(xiàn)了一個(gè)頭發(fā)稀松的老頭。風(fēng)塵仆仆的客人，穿著不合時(shí)宜的厚外套，簡(jiǎn)單地表明自己剛從機(jī)場(chǎng)趕過來。打著領(lǐng)結(jié)、裝束明麗的客戶經(jīng)理M arry(化名)出來接待了這位來客。來者開門見山：從荷蘭回來，賬號(hào)里有5億歐元，你幫我怎么投資？

海外留學(xué)歸來、饒有經(jīng)驗(yàn)的Marry并沒有表現(xiàn)出多少詫異的神色，她自然地介紹了本私人銀行可以做到的投資渠道組合和投資能力，然后講了一些國(guó)內(nèi)私人銀行服務(wù)的現(xiàn)狀。

“可以達(dá)到50%的收益嗎？”對(duì)方問。“收益率難以預(yù)測(cè)。”Marry笑而不答。“你們會(huì)過問我的財(cái)產(chǎn)來歷嗎？我不需要提供財(cái)產(chǎn)來歷這類證明吧？”“存款自愿，取款自由，為儲(chǔ)戶保密是銀行的基本原則。我們?cè)谶@個(gè)原則下做事，絕對(duì)保護(hù)客戶隱私。”

上述場(chǎng)景是發(fā)生在深圳很多私人銀行門口的一次典型對(duì)話。有所不同的是，這位前來匆匆咨詢的神秘人并非“身家5億”，他是國(guó)務(wù)院參事、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所所長(zhǎng)夏斌。對(duì)深圳了解程度很深的夏斌認(rèn)為，深圳要加緊發(fā)展私人銀行，要把變成“中國(guó)的瑞士”當(dāng)作自己的目標(biāo)。

深圳私人銀行發(fā)軔較早。2007年8月，招商銀行私人銀行登陸深圳成為首家私人銀行后，交通銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、中信銀行、東亞銀行、渣打銀行等相繼開設(shè)了近10家私人銀行。

隱性富豪多，深港往來方便，也是不少人選擇在深圳享受私人銀行服務(wù)的重要原因。目前，在深圳的私人銀行門檻大約有100萬美元、1000萬元人民幣及800萬元人民幣，客戶大多來自全國(guó)各地，主要是創(chuàng)業(yè)新貴、企業(yè)高管和上市公司高管，在這些富裕人群中，多數(shù)客戶對(duì)二級(jí)市場(chǎng)比較敏感，喜歡股權(quán)類投資，因此私募類產(chǎn)品在深圳特別受歡迎。

私密性是最重要的服務(wù)之一

不少資產(chǎn)千萬或者上億、十億的客戶在接觸私人銀行的時(shí)候，既對(duì)其報(bào)有希望，又充滿了不信任。輾轉(zhuǎn)試探、熟人推薦、親自登門都是選擇一家稱心的私人銀行的方法。

價(jià)值上百萬的油畫、法國(guó)空運(yùn)的路易威登真皮沙發(fā)，內(nèi)部裝修堪比五星級(jí)酒店，入會(huì)贈(zèng)送高爾夫球籍，門檻低至200萬—800萬……這些是深圳私人銀行吸引客戶常用的宣傳策略。但是夏斌卻認(rèn)為，這和私人銀行本應(yīng)該提供的低調(diào)服務(wù)、高收益率的本質(zhì)有所違背。“私密性才是最重要的。”停車位暴露在地面并寫上“貴賓專署”、門庭張揚(yáng)，是很難做到絕對(duì)保密的。

他認(rèn)為深圳的私人銀行應(yīng)該向瑞士看齊。私人銀行起源地———瑞士是一個(gè)遍地是銀行的國(guó)家。“精明而低調(diào)的瑞士銀行家”、“不足為外人道”的神秘客戶，是當(dāng)?shù)厮饺算y行的傳統(tǒng)嚴(yán)謹(jǐn)作風(fēng)在世界上也富于盛名。

在國(guó)內(nèi)，私密性似乎并沒有那么重要。私人銀行的服務(wù)項(xiàng)目更強(qiáng)調(diào)專屬的一對(duì)一投資顧問，即站在客戶個(gè)人的立場(chǎng)上，根據(jù)客戶所擁有的個(gè)人金融資產(chǎn)和金融需要設(shè)計(jì)出的整體解決方案，而非單一的金融產(chǎn)品，或金融產(chǎn)品的簡(jiǎn)單堆積。

“我們會(huì)為客戶單獨(dú)制作金產(chǎn)品，如專屬的信托產(chǎn)品等個(gè)性化產(chǎn)品。”深圳某私人銀行客戶經(jīng)理崔小姐告訴記者，私人銀行的本質(zhì)是一種以財(cái)富管理為核心、以高層次人才為支撐、以研究分析為手段、以專業(yè)化服務(wù)為特色的高端個(gè)性化金融服務(wù)。

招商銀行私人銀行中心人士表示，銀行除可幫助客戶管理龐大的資產(chǎn)(如投資規(guī)劃、避稅)外，還提供并購案的建議及標(biāo)的，甚至還提供收藏鑒定，代表客戶到拍賣場(chǎng)所競(jìng)標(biāo)古董。客戶也能通過私人銀行服務(wù)接觸到普通途徑無法購買的股票、債券，獲得許多投資私人公司、優(yōu)先購買IPO股票的機(jī)會(huì)。

深圳是否有潛力成為“中國(guó)的瑞士”？

瑞士擁有完善的法律體系和自由的貿(mào)易制度金融，以及世界上最嚴(yán)厲的銀行保密法，歷史上長(zhǎng)期保持政局的穩(wěn)定，是其成為世界私人銀行中心重要因素，其中不少條件是深圳不可比擬的。盡管如此，夏斌仍認(rèn)為，很多事情是需要“慢慢做，慢慢摸索”的，深圳認(rèn)真做好全國(guó)的私人銀行中心，可以有所作為。

交通銀行深圳私人銀行部門相關(guān)人士也相信深圳有潛力成為“中國(guó)的瑞士”。他列出幾大原因：第一，因?yàn)樨?cái)富的集中度在中國(guó)越來越高，這客觀上給私人銀行業(yè)務(wù)提供了一個(gè)很好的業(yè)務(wù)發(fā)展契機(jī)；第二，富裕的人群面臨傳承的問題，所以代繼傳承的課題和商機(jī)隨即出現(xiàn)；第三，從地理位置上來看深圳毗鄰香港，利用香港人民幣離岸市場(chǎng)的契機(jī)來進(jìn)行私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，這是深圳的優(yōu)勢(shì)。

據(jù)悉，從2008年交通銀行深圳分行推出私人銀行業(yè)務(wù)以來，去年一年私人銀行客戶數(shù)就實(shí)現(xiàn)了翻番。“我們會(huì)一如既往，力爭(zhēng)成為中國(guó)的最佳私人銀行。”

？記者手記

強(qiáng)調(diào)私密性國(guó)內(nèi)銀行能做多少？

古語有云：“窮不失志，富不癲狂”。在中國(guó)，先富階層們大多奉行低調(diào)行事的哲學(xué)。之所以不愿露富，一為免除無妄之災(zāi)，二是名聲帶來的負(fù)擔(dān)非凡人能消受，三是必要地隱藏自己可以謀求更遠(yuǎn)。

于是，一些不愿到柜臺(tái)出面辦理業(yè)務(wù)、不愿將車停在銀行門口的停車場(chǎng)、尤其擔(dān)心自己的賬戶資料外泄的人，需要找一個(gè)更私密的場(chǎng)所，哪怕每年給更多的管理費(fèi)。私人銀行里的多數(shù)客戶都是這樣。

那么，中國(guó)私人銀行客戶的最高私密性能做到哪一步？能像瑞士銀行的保密制度那樣嚴(yán)格嗎？現(xiàn)階段顯然不可能。國(guó)內(nèi)銀行只能在我國(guó)法律制度許可范圍內(nèi)，通過合法方式為客戶營(yíng)造更私密的個(gè)人空間。絕對(duì)的隱私是沒有的。當(dāng)“個(gè)人隱私”危害國(guó)家公權(quán)、社會(huì)公義的時(shí)候，便談不上所謂的“保護(hù)”了。金融機(jī)構(gòu)固然有保護(hù)客戶隱私的責(zé)任，但這顯然不能凌駕于法制之上。從這個(gè)角度來說，私人銀行客戶的隱私和普通儲(chǔ)戶的隱私級(jí)別是相等的。

撰文

南方日?qǐng)?bào)記者 潘玉蓉

攝影

南方日?qǐng)?bào)記者 魯力