2007年才進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的私人銀行業(yè)務(wù)，其走過(guò)的路程也就只有短短一年多的時(shí)間，正處于初期階段。然而，各家銀行對(duì)于私人銀行業(yè)務(wù)未來(lái)在中國(guó)的發(fā)展前景都深具信心。荷蘭銀行(中國(guó))有限公司零售業(yè)務(wù)總經(jīng)理朱亞明甚至表示：“在目前國(guó)際國(guó)內(nèi)金融形勢(shì)非常動(dòng)蕩不安的狀況下，中國(guó)的居民更需要專業(yè)的理財(cái)，所以我們能看到財(cái)富管理在中國(guó)市場(chǎng)的廣闊發(fā)展前景。”

激增財(cái)富創(chuàng)造管理需求

根據(jù)波士頓咨詢公司發(fā)布的有關(guān)中國(guó)財(cái)富報(bào)告顯示，擁有10萬(wàn)到100萬(wàn)美元資產(chǎn)的人群中，有325萬(wàn)人口在中國(guó)，預(yù)計(jì)到2011年，會(huì)擴(kuò)大到640萬(wàn)。在2001年至2006年的5年間，中國(guó)家庭金融資產(chǎn)保持了23.4%的增長(zhǎng)率，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他國(guó)家8.6%的平均增長(zhǎng)率。而到2011年，中國(guó)百萬(wàn)資產(chǎn)家庭總數(shù)，有望達(dá)到60.9萬(wàn)戶。

“從全球來(lái)講，除日本之外的亞太地區(qū)的財(cái)富增長(zhǎng)速度僅次于中東地區(qū)。而在亞太地區(qū)，財(cái)富的30%來(lái)自中國(guó)大陸，中國(guó)臺(tái)灣和香港加起來(lái)占10%，也就是說(shuō)亞太地區(qū)的財(cái)富有40%來(lái)自華人群體，這就意味著未來(lái)中國(guó)市場(chǎng)對(duì)財(cái)富管理的龐大需求。”瑞信中國(guó)業(yè)務(wù)部董事總經(jīng)理蘇騏強(qiáng)調(diào)。

中信銀行私人銀行部總經(jīng)理張秋林同時(shí)指出：“隨著中國(guó)富裕階層的不斷增長(zhǎng)，中國(guó)境內(nèi)各種稅法的健全和各項(xiàng)稅務(wù)的健全，越來(lái)越多的中國(guó)人了解并需要私人銀行服務(wù)，而且中國(guó)客戶對(duì)私人銀行的接受程度也會(huì)越來(lái)越高。而目前，私人銀行離岸轉(zhuǎn)向在岸，這已經(jīng)是一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)。”

專業(yè)人才是關(guān)鍵

無(wú)論是財(cái)富管理還是私人銀行，在中國(guó)都剛剛起步，總會(huì)遇到這樣那樣的問(wèn)題。目前，在中國(guó)市場(chǎng)上，這樣一種服務(wù)的需求顯然已經(jīng)存在，并且這種需求正在不斷地?cái)U(kuò)大當(dāng)中，而讓這樣的金融服務(wù)最終形成一種良性循環(huán)并不容易。金融監(jiān)管體系的完善、市場(chǎng)的培育、產(chǎn)品的創(chuàng)新開(kāi)發(fā)等都是發(fā)展財(cái)富管理必須解決的問(wèn)題，而專業(yè)人才的培養(yǎng)則是財(cái)富管理發(fā)展的關(guān)鍵。

“目前中國(guó)私人銀行的市場(chǎng)整體處于起步階段，主要反映在產(chǎn)品、經(jīng)驗(yàn)和人才方面的缺乏。比如說(shuō)，市場(chǎng)的一些限制引發(fā)的產(chǎn)品缺乏，而國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)剛剛起步，管理經(jīng)驗(yàn)嚴(yán)重不足。人才方面包括專業(yè)化的投資人才、產(chǎn)品管理的專家團(tuán)隊(duì)，都顯得非常缺乏。”招商銀行私人銀行部常務(wù)副總經(jīng)理王菁指出。同時(shí)，張秋林表示，政策法規(guī)的制約以及產(chǎn)品的同質(zhì)化是中國(guó)市場(chǎng)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)亟待解決的問(wèn)題。

瑞銀集團(tuán)中國(guó)區(qū)主席兼總裁李一則表示：“作為一個(gè)全新的行業(yè)，中國(guó)的財(cái)富管理行業(yè)首先缺乏的是了解行業(yè)運(yùn)作和本地市場(chǎng)的人才。國(guó)際上的經(jīng)驗(yàn)已經(jīng)充分證明，人才的競(jìng)爭(zhēng)是決定財(cái)富管理業(yè)務(wù)成功與否的關(guān)鍵。如何培養(yǎng)人才、熟悉客戶要求、最大程度滿足客戶的財(cái)富管理要求，是我們值得關(guān)注的議題。”（付碧蓮）

專業(yè)理財(cái)師告訴記者，保持10%的現(xiàn)金，25%左右委托私人銀行打理，65%左右自己做投資。這是“唐駿們”的個(gè)人資產(chǎn)管理通用模式。

中國(guó)銀行私人銀行運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)副主管李先生介紹，每個(gè)有錢(qián)人的情況不同，決定他們資產(chǎn)管理的模式不一樣。但大部分會(huì)拿出一部分資產(chǎn)委托私人銀行進(jìn)行管理，這也是近年來(lái)私人銀行在中國(guó)蓬勃發(fā)展的原因。

李先生稱，私人銀行提供給客戶的不只是理財(cái)產(chǎn)品，而是在“綜合考慮客戶意愿和客戶資產(chǎn)情況”的前提下，提供“一整套完善的財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)”。譬如，一位客戶剛剛賣(mài)掉企業(yè)，如果他準(zhǔn)備用這筆錢(qián)進(jìn)行二次創(chuàng)業(yè)，那私人銀行會(huì)為其尋找合適的項(xiàng)目；而如果他準(zhǔn)備用這筆款項(xiàng)安度晚年，私人銀行會(huì)為其家庭設(shè)計(jì)一款收益穩(wěn)定的資產(chǎn)運(yùn)作計(jì)劃。

在中國(guó)，私人銀行的晚起步對(duì)應(yīng)的是難免單調(diào)的發(fā)展初期，其所做的普遍是從幫助客戶管理龐大的家族資產(chǎn)，到提供避稅建議、參謀遺產(chǎn)遺贈(zèng)問(wèn)題，甚至還提供收藏鑒定、競(jìng)標(biāo)古董，“度身定制”的理財(cái)服務(wù)是私人銀行招攬富豪的絕招，其中最受客戶青睞的是信托類(lèi)產(chǎn)品。大體上，目前私人銀行的業(yè)務(wù)包括以下幾個(gè)方面。

保險(xiǎn)規(guī)劃業(yè)務(wù)：既可以為退休后的生活提供保障，又可以在遇到意外時(shí)獲得賠款，因此它算是降低意外風(fēng)險(xiǎn)的良好投資形式。

家庭客戶服務(wù)業(yè)務(wù)：私人銀行業(yè)務(wù)還有一個(gè)明顯標(biāo)志，即它服務(wù)的對(duì)象還包括客戶的家庭客戶。

財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)：財(cái)產(chǎn)信托也是私人銀行保障客戶財(cái)富的有效方式。受托人(一般是私人銀行)可按照客戶的特別要求制定信托協(xié)議。即使受托人發(fā)生意外或因犯罪而使資產(chǎn)被政府凍結(jié)，信托基金的資料仍受到保護(hù)，不會(huì)外泄。

稅務(wù)籌劃業(yè)務(wù)：私人銀行經(jīng)理根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況向客戶提供一切合法的節(jié)稅、避稅建議，并通過(guò)保險(xiǎn)、離岸賬戶、信托等特殊工具輔助客戶實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。

衍生理財(cái)產(chǎn)品：除常規(guī)的衍生理財(cái)產(chǎn)品外，根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好，私人銀行經(jīng)理還能為客戶量身定做與期權(quán)、期貨掛鉤的更為復(fù)雜的衍生產(chǎn)品。

離岸基金業(yè)務(wù)：離岸基金也稱海外基金，是指基金資本來(lái)源于國(guó)外，并投資于國(guó)外證券市場(chǎng)的投資基金。客戶可以通過(guò)認(rèn)購(gòu)離岸基金實(shí)現(xiàn)財(cái)富的全球配置。