香港銀行賬戶使用注意事項
- 確保交易背景真實性，盡量保留完整交易單據(jù)，以防有需要時提交給銀行審核；
- 避免與敏感、高風(fēng)險國家進行交易，比如伊朗、朝鮮、敘利亞、古巴、蘇丹、沙特等；
- 采取公對公付款，最好使用一部分L/C以確認貿(mào)易身份，盡量減少個人交易；
- 保持賬戶活躍度，超過3個月不活動的賬戶很可能被清理；
- 盡量避免大額資金的急進急出，保持賬戶有一定的存款；
- 確保預(yù)留給銀行的通訊地址、手機號碼、常用郵箱有效，及時回復(fù)銀行的通知，積極配合銀行調(diào)查；
- 不要把賬戶借給朋友收匯或付匯；
- 絕不參與洗錢等非法交易。比如著名的“買家多打一筆錢、幫轉(zhuǎn)給國內(nèi)供應(yīng)商”的外貿(mào)騙局，一定不能心懷僥幸去助紂為虐；
- 香港銀行賬戶不做零申報，每年合規(guī)報稅、做賬審計；
- 建議多開一個備用帳戶，以免因銀行突然關(guān)閉帳戶，新帳戶不能及時到位，期間公司無法收付款。
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在香港使用銀行賬戶時，需要注意香港的銀行對于客戶的身份和資金來源有嚴(yán)格的合規(guī)性要求，尤其是涉及跨境資金流動的業(yè)務(wù)、避免與高風(fēng)險國家或地區(qū)有款項往來。在進行資金轉(zhuǎn)移或跨境交易時，需要遵守香港的外匯管理規(guī)定，確保資金的合法來源和合規(guī)性。具體的注意事項如下：
- 銀行賬戶余額一定要足夠扣銀行每月管理費；
- 定期使用網(wǎng)銀（至少1個月使用一次）；
- 收款及轉(zhuǎn)款盡量避免整數(shù)，可加些小數(shù)點；
- 不可收多少馬上轉(zhuǎn)多少（會被懷疑洗錢嫌疑）；
- 盡量不接收高危國家（受制裁國家）的貨款（有可能被凍結(jié)或關(guān)閉賬戶）；
- 保持與銀行的聯(lián)系渠道暢通，如果聯(lián)系方式有變動，及時通知銀行更新；
- 如1個月無貨款接收，需登錄網(wǎng)銀將美金賬戶或其他幣種賬戶的錢兌換下，以防銀行認為賬戶不用了被注銷賬戶。
- 不把香港銀行賬戶借給他人使用，避免他人操作不當(dāng)；
- 注意：非貿(mào)易項下轉(zhuǎn)賬到海外公司或海外個人賬戶是銀行方面監(jiān)管目標(biāo)（CSR監(jiān) 管）；
- 擁有香港銀行賬戶的公司應(yīng)及時辦理公司年審；
- 每月需將月結(jié)單、銷售/采購發(fā)票（INVOICE)及相關(guān)費用單據(jù)保存好，方便后續(xù)做賬審計。（后續(xù)做帳審計需提供）定期做賬并保留做賬資料；
- 公司變更后的資料應(yīng)該及時將CPA認證提交給銀行；
- 積極應(yīng)對銀行的審查（查冊時間：一至二個星期查冊一次；審查方式：提交公 司最新的相關(guān)資料如注冊資料、年審文件、變更文件等；）避免賬戶被關(guān)閉。
