匯豐銀行的kyc部門是做什么的?
最佳答案
5
贊同來自: dandan108 、Kerry 、gzewai 、Virginia 、tiago更多 ?
KYC是KNOW YOUR CUSTOMER的縮寫，其中文意思就是充分了解你的客戶，主要是防止銀行系統(tǒng)被國際犯罪或洗錢集團利用，所在開戶時銀行可能需要客戶提供公司利益持有人的身份和國際等資料。
像國外的《反洗錢法》大多要求包括會計師事務(wù)所在內(nèi)的自然人、法人和其他組織，要對自己的客戶作出全面的了解，也就是了解你的客戶原則。"了解你的客戶"的主要目標是通過對客戶身份的核實和商業(yè)行為的了解，有效地發(fā)現(xiàn)和報告可疑行為，因為除非對客戶有充分的理解并能夠預(yù)測客戶的商業(yè)行為，否則你就無法合理而有效地從客戶日常的、習(xí)慣性的行為中發(fā)現(xiàn)不正常的、或許是可疑的行為。通常這種了解，是通過對交易的受益方、來源和資金用途以及考慮企業(yè)經(jīng)營歷史后的企業(yè)行為和交易形式的恰當性和合理性作恰當?shù)摹⒈M職的調(diào)查，來獲得完全的了解。
根據(jù)《金融行動工作組40條建議》的要求，了解客戶原則的審查程序包括：
1. 確認直接客戶的身份，也就是說知道該客戶是什么人或什么主體；
2. 核實客戶身份時，應(yīng)使用可靠、獨立的文件、數(shù)據(jù)或資料；
3. 確認實際所有權(quán)和控制權(quán)——確認是什么自然人最終擁有和控制直接客戶，和/或交易的實際受益人；
4. 核實其客戶的實際所有人和/或交易的實際受益人的身份；
5. 進行持續(xù)的盡職審查和詳細審查——在與客戶的商業(yè)關(guān)系存續(xù)期間對交易和賬戶進行持續(xù)的詳細檢查，以保證正在進行的交易與金融機構(gòu)對客戶、客戶業(yè)務(wù)及客戶風(fēng)險狀況的了解相一致，如果有必要的話，應(yīng)確認資金的來源。
目前，了解你的客戶原則被日益拓展到包括"了解你的雇員"、"了解你的代理人"和"了解你的關(guān)聯(lián)方"，甚至"了解你的第三方服務(wù)提供商"上來，經(jīng)驗表明，通過欺瞞雇員和類似的當事人，將有助于實施和進行洗錢。
像國外的《反洗錢法》大多要求包括會計師事務(wù)所在內(nèi)的自然人、法人和其他組織，要對自己的客戶作出全面的了解，也就是了解你的客戶原則。"了解你的客戶"的主要目標是通過對客戶身份的核實和商業(yè)行為的了解，有效地發(fā)現(xiàn)和報告可疑行為，因為除非對客戶有充分的理解并能夠預(yù)測客戶的商業(yè)行為，否則你就無法合理而有效地從客戶日常的、習(xí)慣性的行為中發(fā)現(xiàn)不正常的、或許是可疑的行為。通常這種了解，是通過對交易的受益方、來源和資金用途以及考慮企業(yè)經(jīng)營歷史后的企業(yè)行為和交易形式的恰當性和合理性作恰當?shù)摹⒈M職的調(diào)查，來獲得完全的了解。
根據(jù)《金融行動工作組40條建議》的要求，了解客戶原則的審查程序包括：
1. 確認直接客戶的身份，也就是說知道該客戶是什么人或什么主體；
2. 核實客戶身份時，應(yīng)使用可靠、獨立的文件、數(shù)據(jù)或資料；
3. 確認實際所有權(quán)和控制權(quán)——確認是什么自然人最終擁有和控制直接客戶，和/或交易的實際受益人；
4. 核實其客戶的實際所有人和/或交易的實際受益人的身份；
5. 進行持續(xù)的盡職審查和詳細審查——在與客戶的商業(yè)關(guān)系存續(xù)期間對交易和賬戶進行持續(xù)的詳細檢查，以保證正在進行的交易與金融機構(gòu)對客戶、客戶業(yè)務(wù)及客戶風(fēng)險狀況的了解相一致，如果有必要的話，應(yīng)確認資金的來源。
目前，了解你的客戶原則被日益拓展到包括"了解你的雇員"、"了解你的代理人"和"了解你的關(guān)聯(lián)方"，甚至"了解你的第三方服務(wù)提供商"上來，經(jīng)驗表明，通過欺瞞雇員和類似的當事人，將有助于實施和進行洗錢。
