異常行為匯豐銀行賬戶被凍結或注銷的概率越來越高

隨著近年全球經(jīng)濟形勢復雜多變，洗錢、詐騙案等頻繁出現(xiàn)，香港呈現(xiàn)出“注冊公司簡單，銀行開戶困難，銷戶風險高”的情形。就算賬戶開了，如果在維護上沒有注意到一些重要的細節(jié)或者注意事項，賬戶就會被凍結或者關閉。

那么，為什么你的香港賬戶會被凍結呢？又應該如何維護與使用呢？今天，卓信就來為您做一個分析，希望能夠為您排憂解難。

香港賬戶被關原因
1、香港政府的宏觀調(diào)控

近年來，中國大陸和香港地區(qū)嚴厲打擊地下錢莊，國家外匯局嚴厲打擊虛假、欺騙性外匯交易等違規(guī)行為，遏制洗錢及相關違法犯罪。

同時，香港與內(nèi)地的涉稅賬戶信息自動交換（CRS信息交換），加大了政府對于香港銀行賬戶的信息監(jiān)控能力。這套體系也有效地約束了一些利用境外漏洞，進行避稅的賬戶，因而直接地提高了稅收的透明程度。

2、香港銀行的調(diào)整

過去十多年，很多人注冊香港公司、在香港銀行開賬戶，自由自在的用美金、港幣、歐元，香港公司卻常年稅務零申報、不做賬審計不交稅，假裝公司沒做生意。（注意：是做賬出具審計報告，而不是每年做的年審）

香港銀行對香港用戶發(fā)出通知，要求必須提高公司的證明文件以外，還需要提高近期的審計報告和財務報表作為輔助材料。若不能及時提供，那么銀行賬戶就會被凍結或者查封。

對于大多數(shù)合法經(jīng)營的香港公司的企業(yè)來說，賬戶被凍結后，日常的業(yè)務被嚴重影響到：
影響資金流動
銀行基本上不會提早通知戶主關閉賬戶的事情，突然被關閉賬戶，資金一段時間內(nèi)無法立即取回，現(xiàn)金流受到極大影響。

風控管控

從風險管控的角度，絕大部分的外貿(mào)公司都不可能有像跨國集團的風控體系那樣可以調(diào)查新客戶的背景和實際控制人的信息，只能確保自己公司業(yè)務交易是合法的。在這么嚴峻的環(huán)境下，遇到新的合作商機也如履薄冰，必然影響業(yè)務拓展。

信譽受損
銀行系統(tǒng)有被關閉的不良記錄，日后該公司在香港的其他銀行開戶或是融資需求方面將難上加難。

哪些賬戶操作容易被關注
1、以收取傭金方式作為主營收入的外貿(mào)公司。
2、與敏感國家進行交易的賬戶。
3、銀行戶口出現(xiàn)非常規(guī)率的大筆款項匯入，尤其整存整取的情況較多。
4、公司賬戶頻繁與個人賬戶往來，或以代收代付或出現(xiàn)跨行業(yè)等的情況，銀行方面都會特別關注。

如何應對避免賬戶被關閉
維護賬戶8步曲（適合所有銀行）
1、經(jīng)常登錄網(wǎng)銀（每月最少1-2次）
2、三個月內(nèi)有多次交易（最少3-5次）
3、始終保持賬戶有一定的存款（至少5萬以上）
4、不要快進快出（例如：當天入賬10萬，當天或隔天就轉走）
5、不要幫他人收匯或結匯
6、注意不要接受敏感國家的貨款
7、經(jīng)常留意郵箱是否有銀行發(fā)來的郵件
8、公司要按時做年審，以及審計報告以免被銀行抽查

在現(xiàn)在香港銀行越來越謹慎、開戶越來越難的情況下。如條件許可，建議客戶開多一個備用賬戶，以免因銀行關閉賬戶，新賬戶不能及時到位，期間公司無法收付款，錯失商機損失慘重。