人民幣正加速成為國際通用結算貨幣，外貿人的你準備好了嗎？

自去年委內瑞拉宣布停止使用美元結算，改用人民幣、歐元等進行外匯交易，人民幣又在非洲大火后。全球多個發達國家也不斷加大向人民幣靠近的力度。德國、法國、意大利去年相繼將人民幣列為外匯儲備。英國央行行長更是公開支持人民幣國際化進程，與中國央行續簽了中英雙邊本幣互換協議，目前，英國在在使用人民幣的各國排名中位列第一。9月15日，伊朗正式使用人民幣替代美元，聯合俄羅斯開啟人民幣石油結算時代，人民幣國際化的浪潮至此已勢不可擋。

未來，隨著“人民幣結算俱樂部”成員國的不斷擴展，我們在國際貿易中使用人民幣結算的場景會越來越多，境外收付人民幣必然會成為外貿剛需。眾所周知，中國采用的是在岸/離岸人民幣雙幣種的特殊貨幣政策。作為一個外貿人，對跨境人民幣業務相關的問題有必要深入了解。

01、什么是在岸人民幣？什么是離岸人民幣？

在中國內地進行交易的人民幣，稱為在岸人民幣（CNY）；在中國內地以外進行交易的人民幣，稱為離岸人民幣（CNH），可在中國內地以外自由兌換。離岸人民幣匯回大陸銀行賬戶，按規定入賬后可按1:1的比例轉換成中國大陸在岸人民幣（CNY）。

02 、什么是跨境人民幣業務？

跨境人民幣結算業務指以人民幣作為支付手段的跨境結算業務以及相關金融服務。

具體包括跨境貨物貿易、服務貿易、其他經常項目交易、跨境投資及其相關金融融資服務。

凡依法可使用外匯結算的跨境交易，企業都可以使用人民幣結算。

03 、跨境人民幣業務可以給企業帶來什么好處？

（1）規避匯率風險

（2）降低經營成本

（3）優化財務管理

（4）提高資金使用效率

（5）簡化結算流程

（6）擴展融資空間

04 、如何開設離岸人民幣賬戶？

Plan A：去傳統銀行開設離岸賬戶

想要收付離岸人民幣，首先想到的是在支持離岸人民幣CNH幣種的銀行開設離岸賬戶。凡是19年下半年注冊過離岸公司的，就會發現現在銀行對開戶的審核要求越來越高。有些甚至高到離譜

以香港公司在大陸招行、平安、浦發、交行開離岸賬戶的要求為例：

● 目前停止開設新賬戶。

● 老賬戶不符合要求的逐步清退。

● 準入門檻：國內有關聯公司并綁定開戶；要求年營業額在500萬美金以上。（難）

● 開戶要求：客戶經理約談或上門考察，誰開戶誰負責。（難）

● 使用方法：前三個月柜臺辦理不少于4筆以上業務，之后視情況開通網銀。

● 開戶及管理費用：開戶20美金，每月5美。

● 開戶及管理費用：開戶費RMB200，每筆劃匯手續費 0.1%；劃境內RMB50~RMB1000/筆；化港澳臺 RMB80/筆起；劃境外 RMB150/筆起。a. 香港公司股東董事，最近三個月內的水電煤賬單，上面有名字，有住址；若沒有，也可以提供最近的信用卡賬單，要求上面有名字和地址。b. 國內公司資料：營業執照復印件、最近三個月銀行流水賬單、最近一個年度財務報表（利潤表和資產負債表）或審計報告，營業額在300萬美金以上；c. 以海外公司為抬頭的合同或發票各一份。d. 公司全套正本文件（如注冊證書、最新商業登記證、最近一年年報、章程等）

Plan B：使用支付平臺的虛擬子賬戶

2019年的大環境下，中小外貿企業在銀行開離岸戶幾乎沒有希望，所以外貿圈近期開始流行支付公司的虛擬子賬戶。這類開戶門檻相對低, 在線提交材料，服務團隊在中國，對于僅有收匯結匯需求的中小企業來說比較友好。

但是，跨境收款賬戶≠離岸賬戶

支付公司提供的收款賬戶，只是開設在其大賬戶下的虛擬賬戶，賬戶功受到了嚴格的限制，資金也不具備獨立性。僅支持收匯和提現。支付機構提供的僅是收款賬戶，結匯并提現到國內賬戶是唯一的資金鏈路。外匯無法停留在賬戶中，也不支持轉賬付匯、匯兌等操作。并且，單個客戶的違規行為可能導致大賬戶被處罰，殃及其他子賬戶。

想做離岸賬戶自由掌控的外貿人，還得認準銀行機構提供的真實賬戶。

終、CBiBank國際數字銀行：人民幣國際化背景下的離岸開戶最優選擇！

CBiBank（CB International Bank LLC,SWIFT:CBLBPRS）是一家在美國金融監管機構注冊的，擁有銀行儲匯資質的持牌機構，面對中國出海企業提供開通海外銀行賬戶的服務。

CBiBank開戶優勢