離岸/海外賬戶開戶基本流程
隨著經濟全球化，在海外注冊公司，以期更好地拓展海外市場、實現全球資產配置的中國大陸企業及中國高凈值人士數量不斷攀升。一般注冊了海外公司以后，都會開設一個離岸銀行賬戶或其他海外賬戶與之匹配，來處理與國際客戶之間的業務往來，以及海外資產籌劃的安排。

離岸賬戶的優勢

▉ 無外匯管制。資金調撥自由，無外匯管制，可以自由支配離岸賬戶中的外匯。

▉ 利率靈活，存款利率、品種不受境內監管限制，存取靈活。

▉ 操作方便，可以使用網上銀行或電話理財，方便日常操作。

雖然開設離岸賬戶的難度增加，但是實踐中，如果客戶運用一定的專業技巧，嚴格把控細節，只要客戶自身資質沒有問題，離岸/海外賬戶一般就能順利開設成功。

離岸/海外賬戶開戶基本流程

▉ 客戶信息調查

大多數銀行會先要求客戶填寫一份客戶信息調查問卷表來篩選合格的客戶。客戶信息調查問卷表，一般包括擬開戶公司的基本信息，股東及董事基本信息，資金來源、公司業務情況、資產狀況等，根據各家銀行的要求不同，該問卷表需填寫的內容也會稍有差別。

▉ 客戶準備開戶資料，銀行預審

客戶填寫的問卷調查表如通過銀行初步審核認為符合銀行開戶的要求后，客戶根據銀行的要求提供KYC（Know Your Client）及其他開戶資料的掃描件，銀行預先審核該等資料是否合格，如不合格，銀行將要求客戶繼續補充提供相關資料。

▉ 銀行面簽，辦理開戶手續

客戶的開戶資料通過銀行預審后，大多數銀行一般會要求客戶攜帶開戶資料的原件前往開戶銀行營業廳現場面簽，辦理開戶手續。在現場面簽過程中，開戶經理一般會就客戶的開戶資料內容向客戶提問。

開戶過程中需避免的問題

▉ 資料未準備齊全

這成為許多客戶被拒絕開戶的主要原因。資料不全開戶成功率極低，不少客戶因為未能提供有效文件，令申請時間拖長，甚至失敗，并在銀行留下開戶不成功記錄。

▉ 公司名稱有敏感詞匯

公司注冊時沒有排除類似"信托、集團、中華、環球"等敏感字眼，讓銀行審核難以通過，一般這種情況銀行就會要求提供相關的資料審核。

▉ 銀行不信任

跟客戶經理溝通過程中讓銀行產生了懷疑，比如詢問開戶的用途，從事的行業，資金來源等，模糊的回答會導致銀行對開戶人的信任產生懷疑，最終導致不予開戶。

▉ 回答問題不完善

香港有銀行在開戶進行"客戶盡職審查"時，要求準客戶回答很多的問題和遞交一些難以取得的陳年文件，令開戶過程變得冗長困難。

解決方案

客戶因對開戶要求不了解以及準備工作不足，導致多次審核卻無法通過，并且會留下開戶不成功記錄影響下次開戶。為提高開戶成功率，客戶可以根據自身及企業的情況，咨詢專業顧問的意見，由專業顧問提前與開戶銀行預約，并協助準備開戶資料，代理客戶與開戶銀行進行有效溝通。