香港作為全球知名的離岸金融中心，憑借多項有利于商業(yè)發(fā)展的政策，使得香港匯聚了來自全球各地的客商，加之香港銀行提供的國際貨幣自由收付、兌換服務(wù)，更令香港公司成為跨境商業(yè)活動的首選之一。但隨著CRS協(xié)議的實施，和國際社會“雙反”環(huán)境的形成，香港銀行也做出了相應(yīng)改變。其中最明顯的，就是大幅提高了新申請客戶的資格審核力度，同時對已有客戶進行嚴格甄選，剔除了大量存在風險的賬戶，以保障自身安全。而對于新開賬戶來說，與香港本地銀行經(jīng)理面談極為關(guān)鍵，甚至可以說左右著香港本地銀行賬戶申請的成功與否。

香港本地銀行開戶經(jīng)理作為香港銀行與申請開戶客戶的最直接溝通渠道，銀行開戶經(jīng)理的意見很大程度上左右著新開賬戶申請的成功率，而這也是某些銀行肆無忌憚要求賬戶申請人必須購買其理財產(chǎn)品的底氣所在。但客戶也并不是俎上魚肉，只要掌握必要技巧，香港銀行開戶經(jīng)理也無法強求客戶購買理財產(chǎn)品。而這些技巧，可以歸結(jié)為以下幾點：

1、經(jīng)營情況如實答復

這里所說的經(jīng)營情況主要包含兩個方面，即經(jīng)營范圍和銷售情況。對于經(jīng)營范圍，需要具體到特定行業(yè)的具體業(yè)務(wù)，而不能只以投融資、基金、房地產(chǎn)等模糊的大行業(yè)回答。而銷售狀況則更要實事求是，不要覺得越多越好。

2、沒有與高風險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)往來

在與銀行經(jīng)理面談時，銀行經(jīng)理會從多個方面、多種方式詢問與公司有業(yè)務(wù)往來的國家和地區(qū)，對于這一點，客戶應(yīng)當依照所準備的業(yè)務(wù)單據(jù)回答，不能說自己公司與政治不穩(wěn)定、戰(zhàn)亂、受制裁國家和地區(qū)有往來。

3、內(nèi)地關(guān)聯(lián)公司情況

在當下環(huán)境，香港大部分銀行已經(jīng)拒絕為沒有內(nèi)地關(guān)聯(lián)公司的內(nèi)地客商，開立新的香港銀行賬戶。而對于有內(nèi)地關(guān)聯(lián)公司的客戶，也需要對內(nèi)地公司情況如實回答，以免問答信息與單據(jù)信息不符，導致銀行開戶失敗。

4、產(chǎn)品介紹簡要真實

公司所經(jīng)營產(chǎn)品是銀行開戶經(jīng)理必問的另一個問題。現(xiàn)今商品門類繁多，從服務(wù)到實體商品，再到電子虛擬產(chǎn)品，幾乎任何東西都可以被冠以商品名義進行交易。但其中仍有大量高風險產(chǎn)品，如虛擬貨幣、信息、受管制產(chǎn)品等，都很容易引來不必要的麻煩。而香港本地銀行也會因此拒絕客戶的開戶申請。

5、申請人從業(yè)年限

從業(yè)年限是判斷客戶穩(wěn)定性和發(fā)展預期的重要指標，同時也是分析客戶所述真?zhèn)蔚闹匾袛嘁罁?jù)。通常回答3-5年為宜。

6、地址必須真實可用

客戶地址包括個人居住地址和辦公地址。無論是哪個地址，都需要保證地址的真實可用。因為香港本地銀行通常會以信件形式向客戶寄送重要文件及物品，如銀行月結(jié)單、編碼器（包括換領(lǐng)和補領(lǐng)）、銀行卡、支票本等。并且地址也是判斷客戶信息真實性的重要依據(jù)，因此一定要提供真實可用的地址。

7、周旋回寰很重要

無論是資料準備遺漏，還是拒絕理財產(chǎn)品的銷售，這一技巧都十分重要，需要掌握的關(guān)鍵點，就是不要明顯的說沒有這份資料或拒絕推銷，而可以用“回去后補充過來”及“和家人商量”一下進行回寰，盡量表現(xiàn)出與銀行長期合作的誠意。

8、著裝與態(tài)度

香港作為商業(yè)社會，難免會以外貌對人進行初次判斷。而對于申請開戶的客戶來說，也不必全身高級定制，但也應(yīng)當以較正式的商務(wù)風格為主。對待銀行開戶經(jīng)理也不用唯唯諾諾，只要保持不卑不亢的態(tài)度，說話有理有據(jù)即可。同時，守時也是香港銀行極為重視的方面，這體現(xiàn)了客戶的行事風格。因此，盡量不要錯過與香港銀行開戶經(jīng)理約定的時間。

從這幾點可以窺見，想要成功申請到香港本地銀行賬戶，從資料準備到完善，都有很多需要注意的方面。因此選擇一家專業(yè)且有責任心的秘書服務(wù)提供商為您提供幫助，無疑是最好的選擇。