新加坡MAS牌照作為東南亞發(fā)展最蓬勃國家，新加坡在電子資產(chǎn)行業(yè)也走到最前，對數(shù)字貨幣這一金融創(chuàng)新形式的態(tài)度備受矚目。 《支付服務(wù)法案》（Payment Services Act）通過新加坡國會(huì)審議于2019年1月14號(hào)被正式立法。這項(xiàng)法案將直接影響眾多在新加坡市場中的數(shù)字貨幣交易所、錢包及 OTC 平臺(tái)，并將從風(fēng)控和合規(guī)兩個(gè)方向?qū)ο嚓P(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面監(jiān)管。在新加坡經(jīng)管局新通過的《支付服務(wù)法案》下，兩條監(jiān)管框架并行，他們分別是：“指定制度”和“牌照制度”。而“牌照制度”則是為了更好順應(yīng)市場靈活性而設(shè)置的監(jiān)管框架，其中共設(shè)有三類牌照：“貨幣兌換”牌照；“標(biāo)準(zhǔn)支付機(jī)構(gòu)”牌照；和“大型支付機(jī)構(gòu)”牌照。

牌照制度監(jiān)管范圍包括以下七種業(yè)務(wù)：

開戶服務(wù)
國內(nèi)匯款服務(wù)
國際匯款服務(wù)
商業(yè)采購服務(wù)
電子支付服務(wù)
支付型通證服務(wù)
貨幣兌換服務(wù)

第一類“貨幣兌換”牌照：

僅限于貨幣兌換服務(wù)，監(jiān)管方向與現(xiàn)有的 MCRBA 法案類似；因業(yè)務(wù)本身的商業(yè)規(guī)模較小，涉及的風(fēng)險(xiǎn)也較低，因此該牌照的監(jiān)管范圍也較小。

第二類“標(biāo)準(zhǔn)支付機(jī)構(gòu)”牌照：

監(jiān)管上述7 種服務(wù)任意組合而成的商業(yè)，但對支付或轉(zhuǎn)賬額度上限有要求，即一年中平均每月涉及的金額不超過300 萬新幣，或，一年中平均每日涉及的電子支付流水不超過500 萬新幣。由于額度較小，這一牌照的申請要求也較低，為創(chuàng)新型金融企業(yè)提供類似“永久沙盒”的寬松環(huán)境。

第三類“大型支付機(jī)構(gòu)”牌照：

監(jiān)管超過“標(biāo)準(zhǔn)支付機(jī)構(gòu)”牌照所設(shè)額度的所有業(yè)務(wù)，相當(dāng)于是“標(biāo)準(zhǔn)支付機(jī)構(gòu)”牌照的升級(jí)版。

如果公司業(yè)務(wù)量達(dá)到以下兩種情況，就需要申請“大型支付機(jī)構(gòu)”牌照:
被許可人提供開戶服務(wù)、國內(nèi)匯款服務(wù)、國際匯款服務(wù)、商業(yè)采購服務(wù)、支付型通證服務(wù)中的一種或幾種，某項(xiàng)業(yè)務(wù)月總交易量超過300 萬新幣或某兩項(xiàng)業(yè)務(wù)及以上月總交易量超過600 萬新幣；
被許可人提供電子支付服務(wù)，日均電子支付流水超過 500 萬新幣。
因涉及的金額更大，風(fēng)險(xiǎn)更高，牌照審批要求也更嚴(yán)格，監(jiān)管范圍也更廣。

總結(jié)來看，新加坡的數(shù)字貨幣交易所在涉及到支付型代幣交易時(shí) (支付型代幣，如：比特幣)，均需要申請第三種 “大型支付機(jī)構(gòu)”牌照。

合規(guī)計(jì)劃程序:

交易所必須制定合規(guī)計(jì)劃以及由合規(guī)官進(jìn)行監(jiān)察。合規(guī)官有責(zé)任監(jiān)督反洗錢和反恐融資的各個(gè)方面，包括但不限于:
收集客戶的身份信息;
建立和更新內(nèi)部政策和程序，以完成，審查，提交和保留適用法律法規(guī)要求的所有報(bào)告和記錄;
監(jiān)控交易并調(diào)查與正常活動(dòng)的任何重大偏差;
實(shí)施記錄管理系統(tǒng)，以便適當(dāng)存儲(chǔ)和檢索文檔，文件，表單和日志;
定期更新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估;
根據(jù)適用法律法規(guī)的要求為執(zhí)法部門提供信息;
合規(guī)官有權(quán)與執(zhí)法部門進(jìn)行互動(dòng)，執(zhí)法部門參與防止洗錢，資助恐怖主義和其他非法活動(dòng)

了解你的客戶程序：

作為一項(xiàng)支付業(yè)務(wù)，您必須為某些活動(dòng)和交易核實(shí)客戶的身份。了解你的客戶的一部分包括以下方法來識(shí)別客戶，以及進(jìn)行某些額外的活動(dòng)，如下所示:

通過獲取某些信息來識(shí)別客戶，包括非自然人客戶或與該客戶相關(guān)聯(lián)的其他人；
驗(yàn)證獲得的識(shí)別信息；
如果客戶不是自然人，請識(shí)別并驗(yàn)證客戶的代理自然人的身份；
確定是否存在任何實(shí)益擁有人，并采用向?qū)嵰鎿碛腥说淖R(shí)別和驗(yàn)證程序；
對要建立業(yè)務(wù)關(guān)系的地方獲取有關(guān)預(yù)期業(yè)務(wù)關(guān)系的性質(zhì)和目的的信息；
建立業(yè)務(wù)關(guān)系后，對業(yè)務(wù)關(guān)系進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控；
建立業(yè)務(wù)關(guān)系后，定期檢查客戶信息的充分性

法律要求:

至少1名自然人股東，其它可為法人股東持股；
至少2名本地董事（為新加坡公民、持有永久居民或雇傭通行證），各一名執(zhí)行和非執(zhí)行董事；
必須委任1名公司秘書；
公司永久經(jīng)營實(shí)體辦公室及員工；
合規(guī)部門與人員；
審核要求；
MAS的檢查/調(diào)查；
技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理；

所有人員必須為合適人士。

最低資本要求：

標(biāo)準(zhǔn)支付機(jī)構(gòu)牌照：10 萬新幣
大型支付機(jī)構(gòu)牌照：25 萬新幣
向 MAS 繳納保證金：

月平均交易量小于 600 萬新幣：繳納保證金 10 萬新幣
其他情況：繳納擔(dān)保金 20 萬新幣

所需文件:

個(gè)人股東和董事(可以一人)的護(hù)照公證件

個(gè)人股東和董事的三個(gè)月內(nèi)的賬單/地址證明公證件

控股公司的章程，商業(yè)登記，證書

控股公司最終受益人和董事的護(hù)照公證件，三個(gè)月內(nèi)的賬單/地址證明

公司注冊證書
公司或集團(tuán)在過去三年的財(cái)務(wù)報(bào)表
組織架構(gòu)圖
商業(yè)計(jì)劃書
股權(quán)架構(gòu)圖
相關(guān)合規(guī)文件
學(xué)歷證明及履歷
申請表格范本

UCG服務(wù)內(nèi)容
成立當(dāng)?shù)毓?br /> 牌照申請資料協(xié)助準(zhǔn)備
AML流程建立，反洗錢反恐合規(guī)
提供MAS所要求的當(dāng)?shù)睾弦?guī)官
新加坡金融管理局(MAS)遞交申請
申請成功后每月協(xié)助管理

申請流程:3-4個(gè)月