中國人民銀行16日消息，根據(jù)中央反腐敗協(xié)調(diào)小組國際追逃追贓工作辦公室統(tǒng)一部署，中國人民銀行聯(lián)合公安部、最高人民法院、最高人民檢察院、國家外匯管理局下發(fā)通知，從即日起至年底，在全國范圍開展打擊利用離岸公司和地下錢莊轉(zhuǎn)移贓款的專項行動。

此次專項行動是反腐敗國際追逃追贓“天網(wǎng)”行動的重要組成部分，重點(diǎn)是對地下錢莊違法犯罪活動，利用離岸公司賬戶、非居民賬戶等協(xié)助貪污賄賂等上游犯罪向境外轉(zhuǎn)移犯罪所得及其收益的犯罪活動等進(jìn)行集中打擊。通過專項行動，破獲一批地下錢莊大案要案，打掉一批非法經(jīng)營窩點(diǎn)，挖出一批貪污賄賂等上游犯罪活動人員，懲處一批違法犯罪分子，最大限度切斷貪污賄賂等犯罪的違法所得及其收益的轉(zhuǎn)移通道，切實(shí)維護(hù)國家正常的金融管理秩序。

地下錢莊 英文: Underground banks 是一種特殊的非法金融組織。地下錢莊游離于金融監(jiān)管體系之外，利用或部分利用金融機(jī)構(gòu)的資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，從事非法買賣外匯、跨國（境）資金轉(zhuǎn)移或資金存諸借貸等非法金融業(yè)務(wù)。地下錢莊非法經(jīng)營活動較為隱蔽，中國地下錢莊的數(shù)量和資金吞吐量難以準(zhǔn)確統(tǒng)計。從公安機(jī)關(guān)偵破的一些典型案件看，一些地方地下錢莊的經(jīng)營已形成一定規(guī)模，經(jīng)手的資金額巨大，危害嚴(yán)重。

地下錢莊是民間對從事地下非法金融業(yè)務(wù)的一類組織的俗稱，是地下經(jīng)濟(jì)的一種表現(xiàn)形態(tài)。根據(jù)地區(qū)的不同，地下錢莊從事的非法業(yè)務(wù)有很多，比如：非法吸收公眾存款、非法借貸拆借、非法高利轉(zhuǎn)貸、非法買賣外匯以及非法典當(dāng)、私募基金等。其中，又以非法買賣外匯和充當(dāng)洗錢工具最為人熟知。根據(jù)1998年6月30日國務(wù)院頒布施行的《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》第3條規(guī)定：“非法金融機(jī)構(gòu)，是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立從事或者從事吸收存款、發(fā)放貸款、融資擔(dān)保、外匯買賣等金融業(yè)務(wù)活動的機(jī)構(gòu)。”因此，地下錢莊屬非法金融機(jī)構(gòu)。

地下錢莊在國外也有多種表現(xiàn)形態(tài)。在美國、加拿大、日本等地的華人區(qū)稱為“地下銀行”，主要從事社區(qū)華人的匯款、收款業(yè)務(wù)。類似地下錢莊的組織機(jī)構(gòu)在亞洲還有很多，一些地下錢莊在印度、巴基斯坦已發(fā)展成為網(wǎng)絡(luò)化、專業(yè)化的地下銀行系統(tǒng)。

日常生活中，如果一種活動在非法進(jìn)行，就往往被稱為“地下活動”。“地下活動”多發(fā)生在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，從上世紀(jì)80年代開始，中國東南沿海地區(qū)出現(xiàn)了一些民間金融組織，它們通過高息攬存吸納民間游資，然后靠放貸來獲取利潤。由于中國對民間資本從事金融活動有嚴(yán)格的進(jìn)入管制，這些組織因其經(jīng)營活動的非法性獲得了一個專有名詞：地下錢莊。

從地下錢莊誕生之日起，人們就對它褒貶不一。有的人說起來就搖頭，把它視為洗錢的溫床，擾亂金融秩序的罪魁禍?zhǔn)祝挥械娜藙t把它視為激活民間經(jīng)濟(jì)、制造富翁的搖籃。地下錢莊并沒有因?yàn)槠浞欠ㄐ再|(zhì)而裹足不前，也沒有因?yàn)檎牟粩嗟拇驌舳N聲匿跡，其規(guī)模反而越來越大。從經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的沿海地區(qū)到邊遠(yuǎn)的新疆，地下錢莊遍布各地。而且，經(jīng)營組織也隨業(yè)務(wù)不同而各異，既有在街頭游逛的“倒匯黃牛”，也有部分地區(qū)公開地以公司形式經(jīng)營的職業(yè)機(jī)構(gòu)。在溫州，地下錢莊采用的就是現(xiàn)代企業(yè)管理制度——股份制。
民營經(jīng)濟(jì)為何選擇地下錢莊？

人民銀行溫州中心支行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，民間借貸關(guān)系以個人借給個人為主，借貸主要是用于生產(chǎn)經(jīng)營，借貸期限以6至12個月居多。供給總是對需求的反應(yīng)，在民營經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的地方，私營企業(yè)主的資金需求特征常常表現(xiàn)為短、頻、快，但風(fēng)險較高，因而很難得到正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的支持。溫州的企業(yè)多有印刷、包裝企業(yè)，在接到定單后，短時間內(nèi)需要大量的資金。而由于生產(chǎn)周期短，資金周轉(zhuǎn)快，向地下錢莊支付的利息就相對低，這是無法迅速從銀行貸到款的溫州企業(yè)愿意向地下錢莊借錢的重要原因。

人們普遍認(rèn)為，民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個重要障礙是國有金融對國有企業(yè)和民營企業(yè)的歧視性政策。2月24日，《國務(wù)院關(guān)于鼓勵支持和引導(dǎo)個體私營等公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見》的發(fā)布，應(yīng)該會給民營經(jīng)濟(jì)帶來一個寬松的發(fā)育環(huán)境。

地下錢莊多出現(xiàn)在外向型經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的沿海地區(qū)，進(jìn)行非法外匯交易的大部分是企業(yè)。原因是這些企業(yè)對外匯的需求量很大，但由于國家實(shí)行外匯管制，通過正常渠道得到的外匯數(shù)額有限。而且，按正常做法外匯從申請到真正能夠使用，需要經(jīng)過幾個月甚至更長的時間和繁瑣的手續(xù)。地下錢莊的非法交易手續(xù)簡單，費(fèi)用低廉，通常只收取1%到2%的傭金，對有關(guān)企業(yè)極具誘惑力。從目前查獲的“地下錢莊”看，主要分布在浙江、江蘇和廣東等民營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，而其中又以義烏這個私營經(jīng)濟(jì)之都最為猖狂。原因很簡單，資金的供求失衡使然。義烏有20萬小商人，他們要求貸款數(shù)額小周期短要款急，有著極強(qiáng)的季節(jié)性、臨時性，而他們要獲取信用社或銀行的貸款相當(dāng)困難。我國銀行歷來重視具有政府和國有背景的大中型企業(yè)以及規(guī)模化經(jīng)營的民營經(jīng)濟(jì)，而對于廣大的中小民營企業(yè)因其風(fēng)險高收益低，而提高借貸門檻。急需資金支持的民營企業(yè)和私營企業(yè)面對繁瑣的貸款辦理手續(xù)和長時間的等待只好向 “地下錢莊”借貸。這塊市場就被讓出來了。“地下錢莊”正是這種背景下產(chǎn)生的一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)充形式。

地下錢莊主要分布

地下錢莊主要分布在廣東、福建、浙江、江蘇、山東等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的沿海地區(qū)，而且由于不同的地理環(huán)境和市場需求，地下錢莊在各地的“經(jīng)營”形態(tài)也不同，主要有三種：

以非法買賣外匯為主要業(yè)務(wù)的地下錢莊。這類錢莊主要分布在廣東、福建、山東等沿海地區(qū)，在廣東、福建以非法買賣港幣為主，在山東等地以非法買賣韓幣和美元為主。

以非法吸存、非法放貸為主要業(yè)務(wù)的地下錢莊。這類錢莊在全國大多數(shù)省份均有，尤以浙江、江蘇、福建、云南等省表現(xiàn)突出，在各地分別以標(biāo)會、臺會、互助會等形式出現(xiàn)。

以非法典押、非法高利貸為主要業(yè)務(wù)的地下錢莊。這類錢莊分布在湖南、江西等內(nèi)地一些省份，包括一些已被國家清理整頓的典當(dāng)行也轉(zhuǎn)為地下繼續(xù)經(jīng)營。不少地方的此類錢莊有黑惡勢力滲透。