加拿大FTR MSB詳細講解
在加拿大經營的金錢服務業(yè)務(MSBs)受加拿大反洗錢(AML)和反恐融資(CTF)要求的約束。加拿大監(jiān)管機構是加拿大金融交易和報告分析中心(FINTRAC)。除了監(jiān)管該行業(yè)，FINTRAC從持牌的MSB機構獲得定期的報告，并為該行業(yè)發(fā)布更新行業(yè)條例。如果你在魁北克做生意，你也會受到金融市場協會(AMF)的監(jiān)管。AMF是魁北克省政府監(jiān)管該省金融市場的機構。此外，作為一個收集個人資料的機構，加拿大私隱專員公署將規(guī)管你在個人資料方面的做法。行業(yè)成員也可能受到額外的省級要求，這取決于你在哪里做生意。
如果你是一家金錢服務公司，你需要知道所有適用于你的義務。這包括在FINTRAC注冊您的業(yè)務，向FINTRAC報告，保存記錄，識別您的客戶，并有一個合規(guī)計劃。
如你在加拿大經營業(yè)務，向公眾提供下列服務，你即屬金錢服務:
外匯交易:進行交易，您可以將一種貨幣(美元兌換加元)兌換成另一種貨幣。
資金支付：使用電子資金轉帳網絡或任何其他方法，將資金從一個個人或組織轉移到另一個個人或組織。
兌換或出售匯票、旅行支票或任何類似的東西：這也可能包括兌現或出售旅行支票或任何類似的東西。這并不包括將支票兌現給特定的個人或組織。
辦理你的金錢服務業(yè)務牌照MSB：
在開始在加拿大經營之前，您必須在FINTRAC上注冊您的貨幣服務業(yè)務(MSB)。即使您已在一個省或地區(qū)注冊為MSB，您仍然必須在我們這里注冊。有關您的所有MSB注冊義務，請參閱注冊您的貨幣服務業(yè)務。
合規(guī)計劃程序：
全面有效的合規(guī)計劃是您履行PCMLTFA及相關法規(guī)規(guī)定的所有義務的基礎。在FINTRAC檢查期間，重要的是要證明所需的文檔已經準備就緒，并且被授權代表您行事的員工、代理和所有其他人員都受過良好的培訓，能夠有效地執(zhí)行遵從性程序的所有元素。高級管理人員必須批準合規(guī)計劃，合規(guī)管理人員必須具有執(zhí)行該計劃要求的必要權力。你必須:
（1）指定合規(guī)負責人負責合規(guī)計劃的實施和監(jiān)督;
（2）制定并應用由高級管理人員批準的最新的書面合規(guī)政策和程序;
（3）應用及記錄風險評估，包括緩解措施及策略;
（4）為員工、代理人和其他有權代表您行事的人制定并維護書面培訓計劃;
（5）每兩年回顧你的法規(guī)遵循計劃(政策和程序，風險評估和培訓計劃)，以測試其有效性。
了解你的客戶程序
作為一項貨幣服務業(yè)務，您必須根據犯罪收益(洗錢)和恐怖主義融資條例(PCMLTFR)，為某些活動和交易核實客戶的身份。了解你的客戶的一部分包括以下方法來識別客戶，以及進行某些額外的活動，如下所示:
（1）何時確認個人和實體的存在——貨幣服務企業(yè);
（2）識別個體和確認實體存在的方法;
（3）業(yè)務關系要求;
（4）持續(xù)的監(jiān)控要求;
（5）實益擁有權要求;
（6）第三方認定要求;和
（7）政治人物和國際組織負責人-貨幣服務企業(yè)。
報告：
貨幣服務企業(yè)必須完成某些交易和財產的報告，并提交給FINTRAC。財務交易報告對于FINTRAC分析交易的能力至關重要，以便開發(fā)向執(zhí)法部門和合作伙伴機構披露的財務情報。因此，您的報告質量將由FINTRAC在考試中審查。
可疑交易:在確定有合理理由懷疑交易或未遂交易與洗錢或恐怖主義融資犯罪的委托或未遂委托有關的30天內，您必須提交可疑交易報告(STR)。下面的STR指南解釋了如何識別和報告STRs，這三篇指南應該一起閱讀。看什么是可疑交易報告?，向FINTRAC報告可疑交易以及洗錢和恐怖主義融資指標——貨幣服務業(yè)務。
恐怖分子財產:當你知道你所擁有或控制的財產是由恐怖分子或恐怖組織擁有、控制或代表他們時，你必須立即提交報告。您還必須向加拿大皇家騎警(RCMP)和加拿大安全情報局(CSIS)提交一份報告。參見準則5:提交恐怖主義財產報告。
大額現金交易:當您在24小時內通過單筆交易或多筆交易收到1萬加元或更多現金(包括稅費或其他費用)時，您必須在15個日歷日內提交一份報告。參見準則7A:以電子方式向FINTRAC提交大額現金交易報告;準則7B:以書面形式向FINTRAC提交大額現金交易報告。
電子資金轉賬:當您發(fā)送或接收客戶發(fā)起的指令，以便在國際上轉賬10,000加元或更多;在24小時內，您必須在5個工作日內提交一份報告，無論是單筆交易還是多筆交易。參見準則8A:以電子方式向FINTRAC提交非SWIFT電子資金轉賬報告，準則8B:以書面形式向FINTRAC提交SWIFT電子資金轉賬報告，準則8C:以書面形式向FINTRAC提交非SWIFT電子資金轉賬報告。
如果你有電腦和互聯網連接，你必須通過電子方式向FINTRAC提交所有報告，恐怖分子財產報告除外
牌照申請工作包括：
? MSB牌照的金融業(yè)務方案設計
? 準備與撰寫申請材料
? 向加拿大金融交易和報告分析中心(FINTRAC)遞交MSB牌照的申請
? 申請過程中，負責回答由加拿大金融交易和報告分析中心(FINTRAC)提出的問題。
? 若加拿大金融交易和報告分析中心(FINTRAC)需要我們提供其余文案或相關說明，我們將負責撰寫及提交，如Product Disclosure Statement。
我們的監(jiān)管牌照業(yè)務范圍：美國MSB牌、加拿大FintracMSB牌照、美國NFA牌照、愛沙尼亞MTR、澳大利亞AUSTRAC、英國FCA、馬耳他監(jiān)管牌照、巴哈馬監(jiān)管牌照、毛里求斯監(jiān)管牌照、日本FSA金融監(jiān)管、香港SFC金融監(jiān)管、新加坡基金會、新加坡MAS金融監(jiān)管、數字貨幣交易所牌、區(qū)塊鏈牌照、虛擬幣牌照、數字貨幣監(jiān)管牌照、圣文森特注冊文本監(jiān)管、VFSC瓦努阿圖監(jiān)管、阿聯酋FSRA牌照、塞浦路斯CySec牌照、伯利茲IFSC牌照、新西蘭FSP及FMA牌照、澳大利亞ASIC牌照、瑞士FINMA牌、塞舌爾FSA牌照、開曼監(jiān)管CIMA牌照、加密貨幣牌照等全球海外監(jiān)管牌照。
如果你是一家金錢服務公司，你需要知道所有適用于你的義務。這包括在FINTRAC注冊您的業(yè)務，向FINTRAC報告，保存記錄，識別您的客戶，并有一個合規(guī)計劃。
如你在加拿大經營業(yè)務，向公眾提供下列服務，你即屬金錢服務:
外匯交易:進行交易，您可以將一種貨幣(美元兌換加元)兌換成另一種貨幣。
資金支付：使用電子資金轉帳網絡或任何其他方法，將資金從一個個人或組織轉移到另一個個人或組織。
兌換或出售匯票、旅行支票或任何類似的東西：這也可能包括兌現或出售旅行支票或任何類似的東西。這并不包括將支票兌現給特定的個人或組織。
辦理你的金錢服務業(yè)務牌照MSB：
在開始在加拿大經營之前，您必須在FINTRAC上注冊您的貨幣服務業(yè)務(MSB)。即使您已在一個省或地區(qū)注冊為MSB，您仍然必須在我們這里注冊。有關您的所有MSB注冊義務，請參閱注冊您的貨幣服務業(yè)務。
合規(guī)計劃程序：
全面有效的合規(guī)計劃是您履行PCMLTFA及相關法規(guī)規(guī)定的所有義務的基礎。在FINTRAC檢查期間，重要的是要證明所需的文檔已經準備就緒，并且被授權代表您行事的員工、代理和所有其他人員都受過良好的培訓，能夠有效地執(zhí)行遵從性程序的所有元素。高級管理人員必須批準合規(guī)計劃，合規(guī)管理人員必須具有執(zhí)行該計劃要求的必要權力。你必須:
（1）指定合規(guī)負責人負責合規(guī)計劃的實施和監(jiān)督;
（2）制定并應用由高級管理人員批準的最新的書面合規(guī)政策和程序;
（3）應用及記錄風險評估，包括緩解措施及策略;
（4）為員工、代理人和其他有權代表您行事的人制定并維護書面培訓計劃;
（5）每兩年回顧你的法規(guī)遵循計劃(政策和程序，風險評估和培訓計劃)，以測試其有效性。
了解你的客戶程序
作為一項貨幣服務業(yè)務，您必須根據犯罪收益(洗錢)和恐怖主義融資條例(PCMLTFR)，為某些活動和交易核實客戶的身份。了解你的客戶的一部分包括以下方法來識別客戶，以及進行某些額外的活動，如下所示:
（1）何時確認個人和實體的存在——貨幣服務企業(yè);
（2）識別個體和確認實體存在的方法;
（3）業(yè)務關系要求;
（4）持續(xù)的監(jiān)控要求;
（5）實益擁有權要求;
（6）第三方認定要求;和
（7）政治人物和國際組織負責人-貨幣服務企業(yè)。
報告：
貨幣服務企業(yè)必須完成某些交易和財產的報告，并提交給FINTRAC。財務交易報告對于FINTRAC分析交易的能力至關重要，以便開發(fā)向執(zhí)法部門和合作伙伴機構披露的財務情報。因此，您的報告質量將由FINTRAC在考試中審查。
可疑交易:在確定有合理理由懷疑交易或未遂交易與洗錢或恐怖主義融資犯罪的委托或未遂委托有關的30天內，您必須提交可疑交易報告(STR)。下面的STR指南解釋了如何識別和報告STRs，這三篇指南應該一起閱讀。看什么是可疑交易報告?，向FINTRAC報告可疑交易以及洗錢和恐怖主義融資指標——貨幣服務業(yè)務。
恐怖分子財產:當你知道你所擁有或控制的財產是由恐怖分子或恐怖組織擁有、控制或代表他們時，你必須立即提交報告。您還必須向加拿大皇家騎警(RCMP)和加拿大安全情報局(CSIS)提交一份報告。參見準則5:提交恐怖主義財產報告。
大額現金交易:當您在24小時內通過單筆交易或多筆交易收到1萬加元或更多現金(包括稅費或其他費用)時，您必須在15個日歷日內提交一份報告。參見準則7A:以電子方式向FINTRAC提交大額現金交易報告;準則7B:以書面形式向FINTRAC提交大額現金交易報告。
電子資金轉賬:當您發(fā)送或接收客戶發(fā)起的指令，以便在國際上轉賬10,000加元或更多;在24小時內，您必須在5個工作日內提交一份報告，無論是單筆交易還是多筆交易。參見準則8A:以電子方式向FINTRAC提交非SWIFT電子資金轉賬報告，準則8B:以書面形式向FINTRAC提交SWIFT電子資金轉賬報告，準則8C:以書面形式向FINTRAC提交非SWIFT電子資金轉賬報告。
如果你有電腦和互聯網連接，你必須通過電子方式向FINTRAC提交所有報告，恐怖分子財產報告除外
牌照申請工作包括：
? MSB牌照的金融業(yè)務方案設計
? 準備與撰寫申請材料
? 向加拿大金融交易和報告分析中心(FINTRAC)遞交MSB牌照的申請
? 申請過程中，負責回答由加拿大金融交易和報告分析中心(FINTRAC)提出的問題。
? 若加拿大金融交易和報告分析中心(FINTRAC)需要我們提供其余文案或相關說明，我們將負責撰寫及提交，如Product Disclosure Statement。
我們的監(jiān)管牌照業(yè)務范圍：美國MSB牌、加拿大FintracMSB牌照、美國NFA牌照、愛沙尼亞MTR、澳大利亞AUSTRAC、英國FCA、馬耳他監(jiān)管牌照、巴哈馬監(jiān)管牌照、毛里求斯監(jiān)管牌照、日本FSA金融監(jiān)管、香港SFC金融監(jiān)管、新加坡基金會、新加坡MAS金融監(jiān)管、數字貨幣交易所牌、區(qū)塊鏈牌照、虛擬幣牌照、數字貨幣監(jiān)管牌照、圣文森特注冊文本監(jiān)管、VFSC瓦努阿圖監(jiān)管、阿聯酋FSRA牌照、塞浦路斯CySec牌照、伯利茲IFSC牌照、新西蘭FSP及FMA牌照、澳大利亞ASIC牌照、瑞士FINMA牌、塞舌爾FSA牌照、開曼監(jiān)管CIMA牌照、加密貨幣牌照等全球海外監(jiān)管牌照。
