作為全球金融中心之一，香港吸引了許多投資者到香港投資，并在香港開設(shè)了銀行賬戶。近年來，越來越多的內(nèi)地老板前往香港開設(shè)銀行賬戶。雖然香港銀行賬戶開放的熱潮已經(jīng)持續(xù)，但我們必須提醒所有的老板，由于香港金融監(jiān)管日益緊張，香港銀行賬戶的處理變得越來越困難。因此，已經(jīng)擁有自己賬戶的客戶需要注意香港賬戶的幾個誤解，以防止不適當(dāng)?shù)木S護(hù)被銀行取消或凍結(jié)。

一：公司按時做賬審計及報稅

香港公司需向香港政府及香港本地銀行證明公司業(yè)務(wù)的合法性，即需提交香港公司審計報告（審計報告由第三方香港執(zhí)業(yè)持牌會計師，對該香港公司賬目進(jìn)行“核數(shù)”，因此具有很強(qiáng)的公信力）。

香港公司審計報告作為合法經(jīng)營證明文件，重要性日益凸顯，只要有銀行開戶，就必須進(jìn)行審計，如果收到下發(fā)的稅表則必須申報，否則有可能直接導(dǎo)致香港銀行賬戶被凍結(jié)，嚴(yán)重者公司將被強(qiáng)制注銷，董事將被列入出入境黑名單 。

香港銀行賬戶被關(guān)閉的原因眾多，更多還在于合規(guī)風(fēng)控方面。尤其對于中小企業(yè)而言，此類企業(yè)存在款項(xiàng)小額且多筆的屬性，這一屬性也給銀行的反洗錢帶來了巨大的審查壓力，至使風(fēng)險因素劇增。

二：不要以為開戶了就萬事大吉

許多的客戶經(jīng)歷了預(yù)約到開戶的艱辛，也體驗(yàn)了賬戶下來后的喜悅。但是，開了賬戶后就以為萬事大吉了，平時也很少想得到自己的賬戶，這是非常錯誤的做法之一。

香港的銀行賬戶，并不跟大陸一樣，如果一個賬戶半年甚至更久都沒有任何操作的話，銀行很可能把這個賬戶當(dāng)做已經(jīng)“休眠”了，哪怕里面有存款，銀行也會將賬戶鎖住甚至?xí)蛔N。

三：不要大量現(xiàn)金存入

跟大陸銀行有所不同的是，香港的銀行對于客戶存入大量現(xiàn)金的舉動，也是比較敏感：有的客戶認(rèn)為把現(xiàn)金帶到香港存入銀行，是一種很聰明的轉(zhuǎn)移資金辦法。

香港銀行很難查到你的現(xiàn)金來源，對這筆現(xiàn)金的合法性就存在一個疑惑，所以存入大量現(xiàn)金，銀行會要求客戶提供現(xiàn)金來源或者收入證明等，從而保障現(xiàn)金的安全性，否則就會拒絕。同時銀行也會更加注意這個賬戶，可能會列為敏感列表，一系列的核查對于客戶又是麻煩事。

其實(shí)香港賬戶用心經(jīng)營一下，管理起來都很方便。

四：維護(hù)賬戶溫馨提示

除了從以上三大方面對香港銀行進(jìn)行維護(hù)，提醒您注意以下事項(xiàng)：

1、不做僵尸戶

定期登錄網(wǎng)銀賬戶，這樣就可以避免被銀行視為“賬戶休眠”，建議平時忙的客戶可以一個月或者一個季度登錄一次。

2、公司貿(mào)易盡量采取公對公

最好使用一部分L/C以確認(rèn)您的貿(mào)易身份；

3、不明資金，切勿幫人代付

如果有款項(xiàng)匯入香港賬戶，切記需要保留匯款憑證。因?yàn)橄愀坫y行關(guān)心的是，轉(zhuǎn)入賬戶的錢是否有合法來源來判斷是否安全。有客戶要大筆匯入貿(mào)易款項(xiàng)或者借款，需要保留發(fā)票或者借據(jù)收據(jù)。用于方便銀行查詢，避免賬戶被列入敏感名單。

4、確認(rèn)銀行預(yù)留信息

請確保預(yù)留給銀行的通訊地址、手機(jī)號碼、常用郵箱有效，以便能及時收到銀行的信件。

5、經(jīng)常使用

前面說到的香港賬戶忌在短時間內(nèi)突然一大筆資金的流動，所以在平時，客戶可以讓自己的賬戶有一些流水，或者有大筆資金時候分批轉(zhuǎn)入，或者分批轉(zhuǎn)出，盡量避開敏感操作。

香港賬戶來之不易，所以維護(hù)好自己的賬戶，避開日常操作誤區(qū)。以上分享希望可以幫到您，如果您對香港銀行開戶有任何疑問，歡迎與我們共同探討。l949807085