怎么避免賬戶被懷疑洗黑錢呢？
1、敏感國家的錢不要收（例如戰(zhàn)亂國家：伊朗，蘇丹，古巴等），如果有朋友叫代收款或是代匯款就要留意了，建議不代收，避免賬戶的安全。
2、公司的貿(mào)易盡量采取“公對公”，最好一部分“L/C”（信用證）以確認您的貿(mào)易身份。
3、保持賬戶有一定的存款，不能欠費。
4、需要經(jīng)常運作銀行賬戶，否則超過3個月不活動的賬戶將會有被關的風險。
反洗錢系統(tǒng)是如何工作的？
第一大額可疑機制
無論是對公（就是兩家企業(yè)間）還是對私（也就是個人）發(fā)生的任何交易，只要有交易發(fā)生了，涉及到動戶（也就是你的帳戶有資金出入）了，那么在一段時間后，反洗錢系統(tǒng)會根據(jù)交易情況生成各種各樣的報表。很容易可以從某個帳戶的交易中看出某一段時間內(nèi)資金進出及額度情況。根據(jù)《xx銀行反洗錢工作手冊》中的規(guī)則，反洗錢系統(tǒng)中設置了與其相對應的預警機制，一旦觸發(fā)，就會將情況報送給中臺反洗錢工作人員，由他們進行判斷是否真正是大額可疑。一旦確認，則報送人行；反之，取消預警。也就是說，反洗錢系統(tǒng)根據(jù)規(guī)則篩選出交易，然后由人工進行二次判斷。
第二黑名單機制
所謂黑名單，是指在交易過程中，首先會向反洗錢系統(tǒng)發(fā)一個查詢，檢查這個帳戶的持有人是否存在在黑名單中，如果存在在黑名單中，反洗錢系統(tǒng)即時給正在交易的系統(tǒng)進行反饋，并提醒凍結帳戶。
2、公司的貿(mào)易盡量采取“公對公”，最好一部分“L/C”（信用證）以確認您的貿(mào)易身份。
3、保持賬戶有一定的存款，不能欠費。
4、需要經(jīng)常運作銀行賬戶，否則超過3個月不活動的賬戶將會有被關的風險。
反洗錢系統(tǒng)是如何工作的？
第一大額可疑機制
無論是對公（就是兩家企業(yè)間）還是對私（也就是個人）發(fā)生的任何交易，只要有交易發(fā)生了，涉及到動戶（也就是你的帳戶有資金出入）了，那么在一段時間后，反洗錢系統(tǒng)會根據(jù)交易情況生成各種各樣的報表。很容易可以從某個帳戶的交易中看出某一段時間內(nèi)資金進出及額度情況。根據(jù)《xx銀行反洗錢工作手冊》中的規(guī)則，反洗錢系統(tǒng)中設置了與其相對應的預警機制，一旦觸發(fā)，就會將情況報送給中臺反洗錢工作人員，由他們進行判斷是否真正是大額可疑。一旦確認，則報送人行；反之，取消預警。也就是說，反洗錢系統(tǒng)根據(jù)規(guī)則篩選出交易，然后由人工進行二次判斷。
第二黑名單機制
所謂黑名單，是指在交易過程中，首先會向反洗錢系統(tǒng)發(fā)一個查詢，檢查這個帳戶的持有人是否存在在黑名單中，如果存在在黑名單中，反洗錢系統(tǒng)即時給正在交易的系統(tǒng)進行反饋，并提醒凍結帳戶。
