估計很多人對洗錢這個行為都一知半解，甚至毫無概念茫然不知吧。

洗錢不是一個單一的概念。通常“洗錢”有兩種意思，但是這兩種意思又是完全不同的。接下去我們分析一下如何去了解這兩種不同含義的“洗錢”。

傳統意義的洗錢

過去洗錢者是指那些擁有非法收入的人，譬如毒犯，珠寶大盜和詐騙犯，擔心自己也會像阿爾·卡彭（黑幫教父，常用來指黑社會老大）一樣即使政府無法通過任何潛在的犯罪行為將其定罪，也會因為逃稅而鋃鐺入獄。

如果非法收入的數額非常之小，比如你對你的工作收入進行合理的納稅，那就沒有必要洗錢了。舉個例子，假設你是一個上班族，你的全部收入都指著這一點工資，但是偶爾也可能去做點別的什么，讓自己的收入多上幾百美金。那樣就完全沒有必要洗錢了。減少從工資賬戶里取出現金的數額，而用非法收入來彌補正常開支減少的差額。只要你堅持從你的工資帳戶里取現，政府就很難證明你的現金消費超過你的合法所得。

但是假使非法收入是很大的一個數字。一旦你得到的非法收入遠超一個星期幾百美金，遠不是隨手藏到你的現金消費里就可以了事的程度。問題就來了：只要你前腳把這筆錢用于消費或是投資，后腳稅務人員就會盯上你了。

而傳統意義上的洗錢之所以存在就是為了解決這個問題。你可以成立一個企業做點買賣，讓人看起來那些錢是通過合法的商業途徑賺來的，至于是什么企業或是買賣，只要是能賺到很多錢的就可以了。白天的時候就照常經營這個表面上的產業，結賬的時候，你就可以存入你的非法所得，表面上讓別人看起來這是合法的商業所得。在通常的情況下，你這么做，稅務人員看到的也只能是你經營的公司很賺錢而已。

現在，稅務人員也許對你經營的利潤頗豐的公司感興趣了，所以最好的就是你可以向他們證明你納稅的企業確實利潤非常可觀，當然這也是有一些難度的。如果你說你經營的是一家酒吧，那顯然不是一個好的托辭，因為你本來沒有訂那么多的酒水，但是你的報稅單上卻寫著你已經把它們全賣出去了。如果你說你是開洗衣店或是洗車的，那絕對是非常聰明的回答，因為要證明你的錢來得有問題的唯一方式就是在你的地方秘密監視你幾個星期，然后要算清楚每個顧客在你那到底花了多少錢。（盡管稅務部門的探員已經知道可以通過傳喚你的水費單來處理這個案子了。）

洗錢的現代含義

當你有大量的現金而又不想讓別人發現的時候，你就該考慮洗錢了，這就是洗錢的第二含義。有時我們之所以這樣做就是為了不讓稅務人員發現這些現金（字面上和傳統洗錢相反），有時我們這么做是為了躲避那些認為對這些財產可以主張所有權的人的注意，比如前配偶，債主，又或者是土地所有人，而你就是在他家的地下電纜管道里發現的那一袋金幣。

這種形式的洗錢，重點是讓錢消失，而這種洗錢，你可以利用的是國外的銀行，空殼公司等等。在這些策略里面有兩個部分。首先，你需要讓錢消失。然后，你再讓這些錢漸漸的重現，一定不要讓那些你想躲避的人注意到它們.

如何讓錢消失

讓錢消失的最簡單的方式（尤其是現金）就是將其藏匿到一個安全的儲物盒里。這樣你失去了通過投資獲得額外收入的機會，但是這樣非常安全，而且你知道如何找到它們。

如果你真的想將這些錢用于投資，那就投到海外去。如果那些錢的數量你剛好可以自己帶得了，就買一個旅行袋裝進去，帶到開曼群島（金融環境和秩序非常不透明，洗錢的天堂）或者是去拜訪你在歐洲的遠方親戚，順便去一下瑞士或是澳大利亞又或是列支敦斯登（這三個國家都是“避稅天堂”、“洗錢重鎮”，其中開曼群島為世界五大金融中心之一）。

有許多匪夷所思，無比復雜的方式可以將你的錢轉到海外去，但大多數情況你都需要有一個同謀者。最重要的基礎就是騙稅。成立一家進出口某種商品的公司。同你的顧客或是供應商見面，安排他與你或者是少付款（對應顧客）或者是多收款（對應供應商）。之后讓那個同你一起洗錢的家伙將多余的錢存進你的國外帳戶。整個計劃一氣呵成，不間斷才可以，你的同伴明白如果你發現錢沒有存進應該在存進的帳戶，他也就不能得到自己的那部分，但是如果你的同伴足夠讓你信任的話，你也可以把傭金一次性付清。

銀行常常幫那些大客戶把錢分批匯到海外去，但是現在有很多法律禁止那樣做，銀行家們也不會愿意因為幫助顧客而入獄，你倒是可以指望他們拒絕你，然后將你出賣。

如何讓錢再次出現

現在我們再回到傳統的洗錢。如果你將裝滿現金的粗呢袋子藏到安全的儲物盒里或者是你的床下，你只要拿出一疊鈔票，然后當你到鎮上去呆一晚上的時候，你就可以謹慎的提高一下自己的生活質量了。或者，你也可以提高存進401（k）養老金計劃（該計劃其名稱來自美國《國內稅收法案》第401(k)節，它允許員工將一部分稅前工資存入一個儲蓄計劃，積累至退休后使用，）帳戶的數額，然后用這些錢使你的生活水平保持基本不變－慢慢的不將這些藏起來的錢變得光明正大了。

如果你已經將錢轉移到海外去了，可以通過一些方式把錢拿回來，讓這些收入變得合法。最簡單的方法就是成立一個海外離岸公司，然后你被這個公司雇傭去做事。做什么都可以，然后在你需要現金的任何時候，就寄一張收據。你也可以將我們開始提到的騙稅反過來做一遍，在彌補國外帳戶差額的時候，現在是你少付款或是多收款。另一個選擇就是你策劃一個假的借貸，這樣錢就回來了，最終你無力償還就可以了。

快速洗錢

如果你沒有耐心讓錢慢慢地重見天日，同時相關的數額也不很大的話，你可以借助于**騙局。走進**，買一些籌碼。做一些并不是很有風險的**。（例如，每次只下注一個籌碼，玩個二三十次下來，你手上的籌碼和剛來時差不多）。再拿點籌碼，重復剛才的過程。玩點不一樣的東西。你去不同的**，幾乎都是同樣的手法。最終把這些籌碼換成現金，然后回家你就可以對別人講，你是如何從輪盤賭上贏回這一大袋錢的。然后你就為這些贏來的錢納稅吧。

與洗錢相關的法律

有許多法律反對被列為一類，共同反對省錢行為，尤其是某些特定的技術手法。如果你的收入已經是非法的，再多犯點法也不會給你增加多少，但是這就給了政府發現你洗錢的機會了。人們被要求報告出入美國的現金或是與現金票據，比如旅行支票等，銀行也被告知要定時報告大筆交易（同時對小筆交易進行記錄）。如果你有國外銀行帳戶，你每年也要像稅務人員報告。同樣，如果你的國外投資產生了收入，你也要對此報稅（而不是只在將錢拿回國內的時候）。如果你不報稅，你就不需要納稅，但你每次在表格上做手腳或是故意填錯都是在犯罪。

所有這些洗錢犯罪都有著很大筆的罰金和長期的監禁刑罰。我反對洗錢。我也建議不要指望別人愿意為你去觸犯法律。我希望你的同謀者其實是為調查真相的聯邦特工，即使不是的話也希望他們可以第一時間通知聯邦探員。

翻譯文章原文標題：How to Launder Money
原文作者：Philip Brewer